​Come utilizzare Excel per l'ammortamento dei prestiti

A un certo punto, ci ritroviamo tutti intrappolati in certi tipi di prestiti, a volte così superficialmente da buttarci a capofitto senza renderci conto dell'impatto complessivo. È solo quando i numeri si sommano che la realtà ci colpisce duramente. I miei prestiti studenteschi, i prestiti per l'auto e il debito delle carte di credito si sono accumulati in una somma che mi è sembrata un piccolo infarto. Sebbene il consiglio comune sia di estinguere gradualmente i debiti nel tempo, la realtà è che, con gli interessi e altri fattori finanziari in gioco, questo approccio non sempre ha senso.

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Ciò di cui hai bisogno è una strategia chiara, che tenga conto del tuo reddito, dei tassi di interesse e della tempistica ottimale per liberarti dai debiti senza sprofondare ulteriormente nel circolo vizioso. In questo articolo, spiegherò come ammortare un prestito e come organizzare i tuoi conti per estinguere i tuoi prestiti in modo efficiente e rapido.

Cosa sono le variabili di ammortamento del prestito in Excel

In teoria, l'ammortamento è il processo di rimborso di un prestito attraverso rate costanti in un periodo di tempo stabilito. Ogni rata è divisa in due quote: una parte serve a ridurre il capitale (l'importo originariamente preso in prestito), mentre l'altra copre gli interessi addebitati dal creditore.

In passato, i pagamenti periodici e gli interessi venivano calcolati manualmente su un registro; un metodo che richiedeva molto tempo ed era soggetto a errori umani, soprattutto per i prestiti a lungo termine. Oggi, utilizzando strumenti come Excel e le sue funzioni avanzate, tra cui la formula di ammortamento Excel, è possibile generare rapidamente un piano di ammortamento completo con una precisione molto maggiore.

Dalla mia esperienza, comprendere le variabili chiave e la loro interazione facilita la comprensione del concetto di ammortamento del prestito, semplificandone l'applicazione nella vita reale. Ecco gli elementi fondamentali:

• Importo del prestito (capitale):La somma originariamente presa in prestito.

• Tasso di interesse:Il tasso annuo applicato dal prestatore.

• Durata del prestito:La durata totale del prestito (ad esempio, 15 o 30 anni).

• Pagamento:Importo fisso pagato in ciascun periodo.

• Frequenza del periodo:Frequenza con cui vengono effettuati i pagamenti (ad esempio, settimanalmente, mensilmente, semestralmente o annualmente).

• Bilancia: Il capitale residuo dopo ogni pagamento.

• Interessi pagati:La quota di ogni pagamento che copre gli interessi.

• Capitale pagato:La parte del pagamento che riduce il saldo del prestito in sospeso.

• Pagamenti extra (facoltativi):Eventuali pagamenti aggiuntivi effettuati per ridurre più rapidamente il capitale.

Utilizzo di un semplice modello di ammortamento del prestito Excel in WPS

Gestire i calcoli finanziari e tenere traccia dei pagamenti può essere impegnativo, soprattutto se si ha bisogno solo di una soluzione rapida per mantenere il piano di ammortamento e tenere tutto organizzato in un unico posto. Per situazioni come queste, ho scopertomodellidi tabella di ammortamentoda WPS Office per essere una soluzione molto più pratica.

Questi modelli sono progettati da professionisti e, non appena ho iniziato a usarne uno, ho riscontrato non solo la praticità, ma anche una tabella ben strutturata che ha eliminato la frustrazione di dover progettare un modello base da zero. Invece di perdere tempo a creare manualmente un piano di ammortamento, ho avuto accesso a un formato ottimizzato e pronto all'uso che mi ha fornito immediatamente la migliore soluzione possibile.

Vorrei illustrarti i modelli di tabella di ammortamento dei prestiti su WPS Office e come puoi scaricare, modificare e gestire il tuo piano di ammortamento offline.

Per iniziare, cerchiamo innanzitutto il modello di tabella di ammortamento con cui lavorare e vediamo come possiamo scaricarne uno:

Fase 1:Andiamo verso ilModelli WPSsito web sul nostro browser, dove puoi accedere a migliaia di modelli realizzati professionalmente.

Fase 2:Una volta sul sito web, usa la barra di ricerca e cerca"Ammortamento del prestito"per trovare tutti i modelli disponibili relativi all'ammortamento del prestito.

Fase 3:Ora scorri i modelli e clicca su quello più adatto alle tue esigenze.

Fase 4:Nella pagina successiva, avrai la possibilità di modificare il modello online utilizzando lo strumento di foglio di calcolo cloud integrato di WPS Office oppure fare clic su"Scaricamento" per scaricare il modello per l'utilizzo offline.

Grazie a questo, ora abbiamo un modello gratuito di tabella di ammortamento del prestito disponibile in pochi clic!

Successivamente, dobbiamo modificare il modello, il che è piuttosto semplice se si hanno tutti i dettagli necessari del prestito. Per semplificare le cose, useròFoglio di calcoloWPS; un'alternativa gratuita a Microsoft Excel con un'interfaccia semplice da usare e un aspetto più moderno ed elegante.

Fase 1:Quindi, cominciamo aprendo il modello di ammortamento del prestito in modo da poterlo modificare.

Fase 2:Ora, modifichiamo i dettagli. Troverai i dettagli del prestito in alto, dove potrai inserire manualmente le informazioni richieste facendo doppio clic sulla cella corrispondente.

Ad esempio, ho utilizzato i seguenti dati per un prestito di piccola entità:

• Importo del prestito:$ 1.000,00

• Tasso di interesse annuo:5,00%

• Periodo del prestito in anni:5

• Numero di pagamenti all'anno:1

• Data di inizio del prestito:21 marzo 2025

Fase 3:Dopo aver inserito i dettagli, scorri verso il basso per visualizzare la tabella di ammortamento pronta all'uso.

Il modello è dotato di formule e formattazioni preimpostate, il che significa che non appena inserisci i dettagli del prestito, il piano di ammortamento del prestito sarà pronto all'istante.

Spesso, le persone effettuano pagamenti aggiuntivi oltre alle rate regolari del prestito per ridurre prima il capitale. Per far fronte a questa situazione, questi modelli includono un"Pagamento aggiuntivo"campo in cui puoi inserire l'importo aggiuntivo che pagherai per ogni periodo.

Personalizzazione di un piano di ammortamento del prestito utilizzando la funzione RATA in Excel

Spesso si preferisce utilizzare modelli predefiniti per i piani di ammortamento dei prestiti, ma se si preferisce avere il pieno controllo sui dettagli, creare il proprio piano da zero potrebbe essere la soluzione migliore. Il vantaggio è che Excel offre funzioni integrate che semplificano notevolmente questo processo.

Prima di passare alla creazione di una tabella di ammortamento del prestito personalizzata in Excel, esaminiamo la formula RATA. Per chi ha familiarità con la finanza, questa è la formula utilizzata per calcolare le rate del prestito:

Come puoi vedere, con la funzione RATA di Excel non è necessario inserire manualmente l'intera formula di pagamento, ma è sufficiente inserire i valori per creare un piano di ammortamento. Analizziamo queste variabili:

• PMT:Importo del pagamento calcolato per ciascun periodo.

• valutare: Il tasso di interesse per periodo.

• Per esempio:Numero totale di periodi di pagamento.

• fotovoltaico:Il valore attuale, ovvero l'importo preso in prestito.

Chiarito questo, proviamo a creare la nostra tabella di ammortamento del prestito personalizzata in Excel. Per farlo, usiamo un esempio. Supponiamo di aver contratto un prestito di $5.000 a un tasso di interesse annuo del 6% e di dover rimborsare il prestito nei prossimi 5 anni con rate annuali costanti.

Fase 1:Apriamo un foglio di calcolo vuoto in Excel e utilizziamo le prime due celle, ovvero le celle A1:B4, per inserire semplicemente i dettagli del prestito.

Fase 2:Per rendere i calcoli più semplici, aggiungeremo alcune celle in più che saranno"Tasso periodico"e il "Numero totale di pagamenti".

Fase 3:I valori per il tasso periodico saranno semplicemente"Tasso annuo / Pagamenti annuali".

=Cella Tasso annuo /Cella Pagamenti all'anno

Nota:Questo semplifica le cose quando i pagamenti sono programmati mensilmente, semestralmente o con altre scadenze.

Fase 4:Il numero totale di pagamenti sarà semplicemente il prodotto del periodo del prestito e dei pagamenti all'anno

=Cella Periodo del prestito *Cella Pagamenti all'anno

Fase 5:Ora che abbiamo pronti i dettagli del prestito, creiamo la riga di intestazione della tabella di ammortamento del prestito, che conterrà le seguenti celle: Periodo, Saldo iniziale, Pagamento, Interessi, Capitale e Saldo finale.

Mancia: Puoi modificare gli stili delle celle e dei caratteri per assicurarti che la tabella non solo abbia un aspetto visivamente accattivante, ma che sia anche facile distinguere i diversi elementi.

Fase 6:Passiamo ora alla tabella di ammortamento del prestito. Nella prima colonna (Periodo), inserisci semplicemente gli anni in cui il prestito verrà rimborsato; nel nostro esempio, da 0 a 5.

Mancia: Puoi usare"Confini"per conferire alla tua tabella un aspetto ordinato e professionale, rendendola più facile da leggere.

Fase 7:Passa ora alla cella successiva, che rappresenta il Saldo iniziale del Periodo 1. Qui, puoi semplicemente inserire l'Importo preso in prestito o selezionare la cella Importo preso in prestito.

=Cella Importo preso in prestito

Fase 8:Nella colonna Pagamento, utilizzeremo la funzione PMT. Digitare“=PMT”e premere"Scheda"per selezionare la funzione, quindi inserire gli argomenti necessari.

Fase 9:Successivamente, inseriremo i dettagli del prestito nel seguente ordine: tasso periodico, numero totale di pagamenti, importo preso in prestito e valore futuro, che sarà 0.

=RATA(cella Tasso periodico, cella Numero totale di pagamenti, cella Importo preso in prestito, Valore futuro(0))

Nota:Useremo il"-"prima dell'importo preso in prestito per garantire valori positivi.

Fase 10:Per evitare di dover ridigitare la funzione PMT per ogni cella Pagamento, utilizzeremo il riferimento assoluto.

Fase 11:Passando alla colonna Interessi, per semplificare le cose, calcoleremo il prodotto del Saldo iniziale e del Tasso periodico, utilizzando un riferimento di colonna relativo per il Saldo iniziale e un riferimento assoluto per il Tasso periodico.

=Cella Saldo iniziale *Cella Tasso periodico

Fase 12:Passando alla colonna Capitale, questa conterrà semplicemente la differenza tra il Pagamento e gli Interessi pagati.

=Cella Pagamento -Cella Interessi

Fase 13:Per completare la prima riga, il Saldo finale sarà la differenza tra il Saldo iniziale e il Capitale versato.

=Cella Saldo iniziale - Cella principale

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Fase 14:Passiamo ora rapidamente all'ultima funzione di questa tabella di ammortamento, ovvero il Saldo iniziale del Periodo 2. Qui selezioneremo semplicemente la cella che contiene il Saldo finale del Periodo 1.

=Cella Saldo finale

Nota:Il saldo finale dell'anno precedente diventa il saldo iniziale dell'anno in corso.

Fase 15:Ora utilizziamo la maniglia Riempimento automatico su tutte le nostre colonne (Saldo iniziale, Pagamento, Interessi, Capitale e Saldo finale) per popolare le celle rimanenti.

Fase 16:Per verificare se la tabella di ammortamento è corretta, verificare che il saldo finale dell'ultimo periodo sia uguale a 0.

Risoluzione dei problemi:Se il saldo finale non è uguale a 0, controlla che il riferimento sia corretto. Puoi sempre visitare i blog di WPS per ulteriori suggerimenti su Excel relativi a valori assoluti eriferimentirelativi.

Con questo, abbiamo creato con successo una tabella di ammortamento dinamica dei prestiti in Excel. Ora puoi semplicemente modificare i dettagli del prestito e il piano di ammortamento si adatterà automaticamente in base alle tue modifiche.

Ad esempio, supponiamo di avere gli stessi dettagli del prestito: $ 5.000 presi in prestito con un tasso di interesse annuo del 5%, ma invece di rimborsarli in 5 anni, ora li estingueremo in 2 anni con rate mensili anziché annuali.

Per vedere la nostra tabella di ammortamento dinamico dei prestiti in azione, è sufficiente modificare il“Periodo di prestito”a 2 e il"Pagamenti all'anno"valore a 12, poiché effettueremo pagamenti mensili.

Come puoi vedere, il numero totale di pagamenti è stato aggiornato a 24. Ora, tutto ciò che devi fare è estendere la tabella per includere 24 periodi e otterrai una ripartizione completa di ogni pagamento, del capitale e degli interessi pagati e dei saldi rimanenti per ogni periodo.

Creazione di un piano di ammortamento del prestito in Fogli Google

Per esperienza personale, sia Excel che Fogli Google offrono i loro vantaggi quando si tratta di calcolare i prestiti. Excel è incredibilmente potente, soprattutto grazie alle sue funzioni finanziarie integrate e alla possibilità di automatizzare le attività tramite macro. Questo lo rende un'ottima scelta per gestire calcoli complessi e lavorare con set di dati di grandi dimensioni. Tuttavia, quando si tratta di collaborazione in tempo reale, può sembrare un po' limitante, poiché la condivisione e l'aggiornamento dei file non sono sempre il processo più fluido.

Google Fogli, d'altra parte, potrebbe non offrire le stesse funzionalità di automazione avanzate, ma offre comunque tutte le funzioni essenziali, come l'utilizzo di formule simili alla funzione PMT di Excel, per il calcolo dei prestiti. Ciò che lo distingue davvero è la semplicità con cui consente la collaborazione in tempo reale. Essendo basato sul cloud, posso condividere e modificare istantaneamente i calendari dei prestiti con il mio team, assicurandomi che tutti siano sempre aggiornati senza dover inviare più versioni avanti e indietro.

Vediamo come possiamo creare una tabella di ammortamento del prestito simile a quella creata in Excel, utilizzando lo stesso esempio: $ 5000 presi in prestito a un tasso di interesse annuo del 5%, da pagare annualmente per i prossimi 5 anni.

Fase 1:Poiché Google Fogli è uno strumento basato sul Web, dobbiamo aprire il nostro browser e digitare "fogli.nuovi" nella barra degli indirizzi per creare un nuovo foglio Google vuoto.

Fase 2:Il processo sarà lo stesso: inseriremo i dettagli del prestito e creeremo una tabella di ammortamento del prestito proprio qui sotto. Con la tabella pronta, inseriamo i valori, iniziando dal Saldo Iniziale.

Fase 3:Il saldo iniziale è semplicemente l'importo preso in prestito. Quindi, digita"="e quindi seleziona la cella in cui è menzionato l'importo del prestito nella sezione dei dettagli del prestito.

=Importo preso in prestito

Fase 4:Successivamente, abbiamo la colonna Pagamento, dove utilizzeremo la funzione RATA. Per selezionare la funzione RATA, digitare"=PMT"e premere“Scheda”per abilitare la funzione in Fogli Google.

Fase 5:Con la funzione PMT abilitata, selezionare le seguenti celle: Tasso periodico, Numero totale di pagamenti, Importo preso in prestito.

Nota:Non dimenticare di premere"F4"per applicare il riferimento assoluto a tutte le celle selezionate.

Fase 6:Ora passiamo alla colonna successiva per calcolare gli interessi pagati, che saranno il prodotto del saldo iniziale e del tasso periodico, ma con un riferimento di colonna relativo al saldo iniziale e un riferimento assoluto al tasso periodico.

=Saldo iniziale * Tasso periodico

Fase 7:Calcoliamo ora il Capitale Pagato, che è semplicemente la differenza tra Pagamento e Interessi Pagati.

=Pagamento - Interessi

Fase 8:Per l'ultima colonna calcoliamo il Saldo finale, che è la differenza tra il Saldo iniziale e il Capitale pagato.

=Saldo iniziale - Capitale pagato

Fase 9:La tabella non è ancora completa, ci serve il Saldo Iniziale del Periodo 2. Qui, prenderemo il Saldo Finale del periodo precedente. Quindi, digitiamo:

=Saldo finale (dalla riga precedente)

Fase 10:Ora, basta usare la maniglia di riempimento automatico per completare tutte le colonne. Il periodo finale (Periodo 5) dovrebbe mostrare un Saldo Finale pari a 0.

Mancia: Google Fogli ha una funzionalità chiamata"Suggerimenti", che rileva gli schemi e suggerisce di copiare le formule in altre celle della colonna. È possibile accettare questi suggerimenti o utilizzare la maniglia di riempimento automatico per riempire manualmente la tabella.

Con Fogli Google, una volta pronto il tuo piano di ammortamento, puoi semplicemente utilizzare la funzione "Condividi" per condividere la tabella con tutti. Ecco come:

Fase 1:Nel foglio di ammortamento del prestito, fare clic su "Condividere"pulsante nell'angolo in alto a destra.

Fase 2:Ora apparirà una finestra pop-up "Condividi". Per condividere l'ammortamento del tuo prestito con tutti tramite un link, dovrai modificare ilAccesso generale A"Chiunque abbia il link".

Fase 3:Ora fai semplicemente clic su"Copia collegamento"per copiare il collegamento al foglio oppure puoi anche copiare il collegamento dalla barra degli indirizzi e condividerlo con altri.

Fase 4:Per avere maggiore controllo su chi visualizza il tuo foglio Google, inserisci semplicemente l'indirizzo email dei destinatari con cui desideri condividere il tuo foglio di ammortamento del prestito.

Fase 5:Successivamente, fornire un accesso limitato, come ad esempio un"Spettatore"o accesso completo dando"Editore"accesso, quindi fare clic su"Inviare"pulsante per condividere il collegamento con altri via e-mail.

Modelli gratuiti per l'ammortamento dei prestiti in WPS Office

Come accennato in precedenza, l'ammortamento di un prestito può diventare piuttosto complesso. Con tutti i fattori aggiuntivi come tassi di interesse, piani di pagamento e condizioni del prestito, è facile perdersi nei dettagli. Tenere traccia di ogni cifra manualmente può essere arduo, soprattutto quando il tempo è limitato. È qui che un modello già pronto torna utile: elimina i calcoli noiosi, permettendoti di concentrarti sulla comprensione del quadro generale, invece di impantanarti nella correzione di formule e nella formattazione.

Gestire i prestiti non è uno scherzo, eFogli di calcoloWPSI modelli di ammortamento dei prestiti semplificano notevolmente il processo. Invece di passare ore a creare fogli di calcolo da zero, si ottiene un modello strutturato che organizza tutti i dettagli necessari in un unico posto. È un modo semplice ma efficace per tenere sotto controllo i pagamenti, monitorare gli interessi e gestire le proprie finanze in tutta tranquillità.

Domande frequenti

1. Che cosa è l'ammortamento del prestito?

L'ammortamento di un prestito si riferisce al rimborso graduale di un prestito attraverso pagamenti programmati, in cui ogni rata copre il capitale e gli interessi. Inizialmente, una quota maggiore della rata è destinata agli interessi, mentre una parte minore riduce il saldo del prestito. Man mano che i pagamenti proseguono, l'importo degli interessi diminuisce, consentendo a una parte maggiore di essere destinata al capitale. Questo processo continua fino al completo rimborso del prestito.

2. In che modo la funzione PMT aiuta nei calcoli dei prestiti?

IL Funzione PMTSemplifica i calcoli dei prestiti calcolando i pagamenti fissi necessari per rimborsare un prestito entro un periodo di tempo stabilito. Tiene conto dell'importo del capitale, del tasso di interesse e della durata del prestito per determinare rate di pari importo. Suddividendo i pagamenti in capitale e interessi, questa funzione aiuta a strutturare un piano di ammortamento e fornisce una chiara prospettiva sugli obblighi di pagamento periodici, rendendo la pianificazione finanziaria più gestibile.

3. Posso effettuare pagamenti extra utilizzando questi modelli?

Sì, la maggior parte dei modelli consente agli utenti di includere pagamenti extra, il che può ridurre i costi degli interessi e abbreviare il periodo di rimborso del prestito.

4. Perché usare WPS Office invece di Excel?

WPS Office è un'alternativa gratuita a Excel che offre modelli predefiniti, rendendola un'ottima opzione per gli utenti che non hanno un abbonamento a Microsoft 365. Supporta inoltre diversi formati di file, ha un'interfaccia intuitiva e offre spazio di archiviazione nel cloud, consentendo agli utenti di accedere ai propri documenti da diversi dispositivi.